年底將屆，讓上班族開始殷殷期盼年終獎金的到來。不過壽險業者建議，年終獎金除了用來犒賞自己終年辛勞外，不同身分與人生階段不妨趁早依個人需求，用額外獎金適度規劃醫療、退休及壽險，把獎勵轉化成對未來的保障。

單身頂客族：建立醫療保障 享受理想退休生活

單身、頂客族比例日增，保德信人壽建議，單身民眾規劃保障時，首要考量即是隨年齡增加的醫療需求，為避免醫療開支蠶食退休金，保有為自己理想打拼的 退休生活。保德信人壽執行副總暨營運長楊美瑛建議，可利用年終獎金為自己先建立退休後的終身醫療保障，且愈早投保，可節省的保費也相對較多。

楊美瑛指出，因不能預估未來的手術需求，而手術會同時產生住院費、藥費及手術費，所以除了住院日額醫療帳戶外，亦應以終身手術險建立手術專用醫療帳戶。市面上的「終身醫療險」，不僅有保險金額給付，同時涵蓋數千項手術及處置項目保障。

三明治族群：壽險保障、退休規劃雙重到位

至於上有父母、下有子女要養的「三明治族群」，則可考慮兼具壽險及退休規劃的「終身還本險」，藉由壽險達到家庭保障，同時以生存還本保險金作退休規劃。

楊美瑛指出，「終身還本保險」包括壽險、全殘及還本的退休保障，當被保人退休後，還可領取生存還本保險金，到達指定年齡時也有祝壽保險金可領取，假若身故或不幸全殘，則可領取生存還本保險金之身故保險金或全殘保險金。

社會新鮮人：在起跑點為人生卡位

若是事業剛起步的年輕人，楊美瑛則建議，在拿到人生第一份年終獎金後，可考慮先撥一部分規劃保障。

楊美瑛認為，儘管預算有限，但基本的保障卻不可缺少，才能讓自己安心成就夢想，建議可從必備的醫療、重大疾病、癌症及壽險保障做起。

另外，市面上也有保單提供保戶可依人生階段自動轉換的機制。也就是，在職場打拼黃金階段，壽險保障為醫療保障的一倍；退休後因應醫療需求增加，包括醫療、輕微癌症及重大疾病等保障會自動倍增。

至於壽險部分，則因家庭責任變輕調整至醫療保障的一半，為年輕人提供輕鬆的保障規劃方案，以便日後依家庭狀況或人生階段改變，規劃不同部分的保障。